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“公转私”如何做到合规合法?
发布时间:2022-04-01 09:34:51  来源:本站原创  浏览次数:

“公转私”是指企业基本存款账户向个人银行结算账户转账,一般用于支付员工的薪酬或个体户货款等。而公转私对个人的影响主要在于:若没有合法依据,转账的数额又比较大的话,很可能会有构成非法经营的风险。现在司法机关、金融监管机构和商业银行对公转私账户核查其涉嫌洗钱的风险,经常从对公账户向个人账户转款,会被相关部门高度关注,即使没有实质的洗钱行为,但也可能会被要求配合调查。

目前,银行对大额支付和可疑交易都会进行监控,并履行大额交易和可疑交易报告义务,向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。

一、什么是大额支付?

根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,大额交易为:

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位,按资金收入或者支出单边累计计算并报告。

二、这三种情况,会被重点监管。

1、法人、其他组织和个体工商户(以下统称单位)之间金额100万元以上的单笔转账支付;

2、金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

3、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

另外,银行发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大。Φ碧峤豢梢山灰妆ǜ。

三、以下几种情况,是可以正常公转私的:

1、企业每月工资发放日在依法履行了代扣个税的义务后,从公户通过银行逐一代发到每个员工的个人卡上(发放工资)。

2、对于个人独资企业,定期扣除费用,缴纳完经营所得个税后的利润通过公户转入个人独资企业负责人的私户。

3、有限澳门尼威斯人网站8311/股份有限澳门尼威斯人网站8311对股东的分红所得,缴纳完20%股息红利个税后,从公户转入股东私户。

4、合伙企业,扣除费用后,缴纳完经营所得个税后将利润通过公户转入自然人合伙人名下。

5、澳门尼威斯人网站8311打给业务员的出差备用金,出差回来后实报实销,多退少补。

6、澳门尼威斯人网站8311支付给个人的劳务报酬,在扣除劳务报酬所得个税后,从公户转入提供劳务报酬个人私户,比如,澳门尼威斯人网站8311聘请授课讲师支付的劳务报酬。

7、偿还澳门尼威斯人网站8311向个人的借款。

8、澳门尼威斯人网站8311因违约,支付给个人的违约金、赔偿金等。

9、澳门尼威斯人网站8311向个人采购物品,取得自然人在税务部门代开的发票,从公户将货款转入个人卡中。

以上关于“公转私”的相关知识介绍,希望对大家的日常工作有所帮助。我们只有做到知法守法,并能认真应对、合理规划,才能避免产生不必要的麻烦。

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